Si no puedes pagar tu factura de impuestos, puede ser tentador ignorarla esperando que simplemente desaparezca. Pero, desafortunadamente, eso es lo último que sucederá.
Si le debes dinero al IRS, hay una certeza absoluta: eventualmente cobrarán esa deuda, de una manera u otra.
La buena noticia es que hay muchas maneras de poder pagar esa deuda, y la mayoría están diseñadas para ayudarte a manejar tu obligación tributaria de manera cómoda, según tu situación financiera.
La mejor manera de conocer estas opciones es hablar con una firma independiente de asesoramiento fiscal, que no solo pueda explicarte todas tus alternativas, sino que también pueda negociar con el IRS en tu nombre, aliviando tu estrés y preocupación.
Sin embargo, si ignoras tu deuda con el IRS, eventualmente tomarán la medida más severa: enviarte a cobro. Esto ocurre cuando no respondes a sus solicitudes de pago ni estableces comunicación, hasta que finalmente comienzan a aplicar acciones para recuperar la deuda, como embargos de salario, gravámenes y confiscación de bienes
Proceso de cobros del IRS por impuestos no pagados
A continuación, te explicamos lo que ocurre si el IRS te envía a gestión de cobros. Pero si enfrentas la presión de una deuda fiscal que no puedes pagar, no la ignores ni sufras en silencio. Llama a Tax Relief Helpers; nuestro equipo de expertos en impuestos te ayudará a evitar el riesgo de cobros, guiarte en el proceso con el IRS y resolver tus preocupaciones fiscales.
¿Qué es el cobro del IRS?
Si el IRS te envía una factura de impuestos que constantemente ignoras , a pesar de varios avisos, recordatorios y advertencias, eventualmente el caso pasará a cobros.
Cuando esto sucede, significa que el IRS comenzará a utilizar diversos métodos para recuperar tu deuda de manera más severa, lo que puede incluir gravámenes sobre tu propiedad, embargos de tus activos o la intervención de agencias privadas de cobro.
Sin embargo, contrario a lo que muchos piensan, el proceso de cobros del IRS no es agresivo ni amenazante. Te ofrece múltiples oportunidades para resolver tu deuda antes de llegar a gestión de cobros y continúa haciéndolo incluso durante el proceso.
En esencia, si “el IRS te envía a gestión de cobros”, es porque no has respondido a sus avisos de forma voluntaria, y significa que han iniciado acciones para forzar el pago.
Mientras mantengas comunicación con el IRS, ya sea directamente o mediante un intermediario como Tax Relief Helpers, por lo general no será necesario que se lleguen a embargar tus activos.
Cómo funciona el proceso de cobros del IRS
Llegar a la etapa de cobros no ocurre de la noche a la mañana y nunca sucede sin previo aviso. El IRS sigue un proceso muy estructurado y te enviará múltiples cartas, alertas y oportunidades para resolver la deuda antes de iniciar cobros.
En términos generales, el proceso es el siguiente:
- Presentas tu declaración de impuestos y el IRS la procesa, generalmente en unas cuatro semanas.
- Si debes impuestos, recibirás un Aviso de Saldo a Pagar, que detalla el monto, las opciones de pago y la fecha límite. También se indicarán las multas e intereses que aplicarán.
- Si no pagas ni contactas al IRS antes de la fecha límite, se emitirá automáticamente un gravamen federal sobre tu propiedad, que es un reclamo legal sobre tus bienes, incluyendo cualquier propiedad que adquieras posteriormente.
- En algunos casos, el Aviso de Gravamen Federal se registra públicamente, notificando a tus acreedores y afectando tu historial crediticio.
- El IRS seguirá enviando avisos y advertencias, explicando cómo puedes liberar el gravamen (ya sea pagando la deuda en su totalidad u optando por otras soluciones) o detallando las acciones que tomarán si no lo haces.
- Si continúas sin responder, eventualmente recibirás un Aviso Final de Intención de Embargo y Derecho a Audiencia.
Tras este aviso, el IRS puede iniciar acciones para forzar el pago de tu deuda, que incluyen:
- Embargo de salarios: cobrando directamente de tu cheque de pago.
- Embargo de activos monetarios: incluyendo cuentas bancarias, beneficios de seguridad social e ingresos de jubilación.
- Embargo de propiedades: automóviles, barcos, bienes raíces y cualquier otro activo que pueda venderse para cubrir la deuda.
- Retención de futuros reembolsos de impuestos: cualquier devolución federal o estatal puede aplicarse a tu deuda.
- Revocación o negación de pasaportes: si tu deuda se considera gravemente morosa, tu pasaporte puede ser revocado o se puede negar una nueva solicitud o renovación.
Este proceso puede variar según tu centro de servicio local del IRS, el Automated Collection System (ACS) o, en casos más graves, agencias privadas de cobro (PCA).
Opciones para resolver los problemas de cobros con el IRS
Desde el primer Aviso de Saldo a Pagar, existen varias opciones para resolver tu deuda de acuerdo con tu situación financiera:
- Acuerdo de pagos a plazos (Installment Agreement): negociar pagos manejables en un período acordado.
- Oferta de compromiso (Offer in Compromise): el IRS acepta liquidar la deuda por menos de lo que debes.
- Estado “Individuo No Coleccionable”: el IRS puede suspender la deuda hasta que tu situación financiera mejore.
- Otras opciones: exoneración de multas, programas Fresh Start, retiro de gravámenes, entre otros.
A pesar de su reputación, el IRS no busca empobrecerte. Ofrece múltiples alternativas para que puedas pagar tu deuda de manera manejable. Mantenerte en comunicación con ellos es clave; los problemas graves solo surgen si decides ignorarlos.
Impacto en tu historial crediticio
Es importante recordar que los cobros del IRS pueden afectar tu historial crediticio. Aunque el IRS no reporta directamente a las agencias, los gravámenes fiscales se registran públicamente y pueden reducir tu puntaje crediticio, dificultando obtener créditos o préstamos.
Por eso, siempre es recomendable enfrentar tu deuda fiscal lo antes posible. Mientras estés en comunicación con el IRS, el proceso de cobros no se activará.
Negociando un plan de pago con el IRS
Ya sea que hayas recibido tu primer aviso o estés en etapa de cobros, es posible resolver tu deuda y evitar acciones severas, como el embargo de activos. La solución más común es negociar un plan de pagos, donde acuerdas abonar tu deuda en cuotas, deteniendo así todas las acciones de cobro.
Sabemos que tratar con el IRS puede resultar confuso e intimidante, y muchas personas enfrentan la amenaza de cobros sin intentar gestionarla. Aquí es donde Tax Relief Helpers puede ayudarte.
En Tax Relief Helpers, revisamos tu caso, te explicamos las mejores opciones, nos comunicamos con el IRS en tu nombre y negociamos la solución más adecuada para ti.
La deuda fiscal genera estrés, y la amenaza de cobros solo lo aumenta. No lo dejes pasar. Llámanos y resolvamos tu deuda juntos.
Escrito Por: Thomas Brooks
Publicado: 11 de septiembre de 2025